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취미생활/💵 financial planning13

Roth IRA 백도어 - 제대로 세금보고 하는 법 (Feat. 터보택스) IRA는 개인 은퇴계좌.IRA나 401k나 보통 일반적 계좌는 Traditional 이라고 부르는데 내가 오늘 말하는 것은 내 최애... ROTH다. Traditional: tax deferral 즉 세금 이연에 목적이 있다. 안내는게 아니고, 은퇴 후로 세금내는걸 미루는 것이다.Roth: Tax shelter. 세금을 회피하는데 용도가 있다. 그러니까 안낸다. 보통 소득이 어느정도 되면 IRA 원금 불입에도 세금혜택을 못 받고, Roth는 불입도 못한다.하지만 많이들 아는 꼼수로Roth IRA Backdoor 즉 백도어 라는 방법이 있다. 이걸 이미 하고있다고 가정하고세금보고 제대로 하는 방법에 대해 이번 글을 써보겠다.터보택스 하시는 분들에게 도움이 되길. ** 401k가 뭔지, IRA가 뭔지..... 2025. 3. 27.

ETF를 이용해 풍차돌리기 실험적으로 2021년에 시도했다가 멈췄는데이제 선거를 앞두고 주식이 출렁거리니 다시 해보고싶어서 쓰는 글. 미국의 주식을 사고팔다보면 주의해야할 것이 있다.바로 Wash Sale. 만약 같은 주식 혹은 비슷한 성격의 주식(substantially identical security)인 경우에는 앞 뒤로 30일간의 간격이 있어야 손절을 했을 때 세금 혜택이 가능하다.아마도 이런 규칙을 만든 이유는, 사람들이 손절을 해도 결과적으로 익절만 한다면 무제한으로 사고팔고 하되 세금 혜택은 받을 수 있기 때문에 (이 혜택은 Tax Loss Harvesting이라고 불린다) 그렇게 악용하지 못하게 IRS가 막으려고 한 듯 하다. 여기서 하나의 룹홀 (Loophole)이 있다! 바로 ETF들이 좀 애매하다는 점이다... 2024. 8. 3.

2024년 업데이트: 계속되는 금전 관리 너무 오랫동안 글을 안썼다. 코로나가 한창이었던 2020년 12월이 마지막 글이었다니!사실 인생이 너무 바쁘기도 했지만, 블로그가 있다는 것을 까먹고 살았다... 간단하게 금전적으로 업데이트를 하자면마지막 글 이후로 이런 변화가 있었다. 1. 이직 (다른 빅테크회사로 옮기고, 연봉 +30% 올림)2. 이사 (income tax = 소득세....가 없는 워싱턴으로 이사를 옴. 10% 이득!) 3. 집 구매 (마지막 글을 썼을 때는 1채였으나 지금은 3채를 더 삼. 총 4개 있음)4. 부동산: 동산의 비율이 많이 달라짐 (60:40)5. 401k roth mega backdoor를 매년 만땅으로 넣음6. 코로나동안 주식도 많이 잃음7. 어찌저찌해서 networth가 많이 오름 (+88%정도)8. 영주권.. 2024. 5. 22.

주식: 미국주식 - 은퇴 포트폴리오 전에 이 글에서 은퇴자금에 대해 간단하게 언급한 적이 있다 ---- 은퇴 자금은 안전하게 미국 국채:미국 마켓 추종하는 ETF:emerging 국제 주식들 (20:50:30) 이렇게 운용중이다. ---- 원래 이렇게 퍼센트를 정하진 않았고 2017년에는 100% 주식, 2018년에도 100% 주식, 2019년도에는 100% 주식, 2020년 3월에 폭락장에 너무 놀라서 채권 80%: 주식 20% 로 옮겼었다. (이제와서 그래프를 보면 알겠지만 진짜 병크...) 그리고 7월에야 정신 차리고 주식 70%: 채권 30%으로 바꿨었고, 이제는 미국 채권: 미국 주식: emerging 국제 마켓 주식 20:50:30으로 정착한 것. 그리고 오늘 12/28일자로 포트폴리오는 순항중이다. 거의 40%의 수익률을 보고.. 2020. 12. 29.

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